Choisir la carte adaptée à vos besoins
Il existe actuellement de nombreuses cartes de paiement sur le marché. Chaque carte a des fonctionnalités particulières ainsi que des avantages et des inconvénients.
Voici les 3 principales catégories :
- Cartes de crédit
- Cartes prépayées
- Cartes de débit
Différences entre catégories
Voici un tableau récapitulatif vous expliquant les principales différences entre les différentes catégories de cartes : cartes de crédit, prépayées et de débit.
| Type de carte | Carte de crédit | Carte prépayée | Carte de débit |
|---|---|---|---|
| Est-elle liée à un compte bancaire ? | Oui | Non, il s’agit d’un compte en ligne dans lequel vous ajoutez le montant de votre choix | Oui |
| D’où vient l’argent dépensé ? | Votre banque qui vous prête de l’argent | L’argent disponible dans votre compte en ligne | L’argent disponible sur votre compte bancaire |
| Pouvez-vous dépenser plus d’argent que vous n’en avez ? | Oui, l’argent vous prête de l’argent que vous remboursez les mois suivants | Non, aucun découvert autorisé | Non, mais possibilité de découvert autorisé |
| Pourquoi utiliser cette carte ? | Période de difficultés financières ou de plus grandes dépenses | Gestion facile et maîtrisée de votre argent | Carte la plus utilisée, complète, tout type d’opération possible |
| Recommandations | Attention à bien maîtriser votre argent, l’argent emprunté devra être remboursé avec intérêts | Souvent utilisée comme carte secondaire car moins d’opération financière possible | Vérifiez vos dépenses et votre solde afin d’éviter d’être à découvert |
1. Cartes de crédit
Les cartes de crédit sont des cartes attachées à un crédit renouvelable. Elles permettent d’effectuer des paiements et des retraits.
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui consiste en une réserve d’argent disponible qui se renouvelle au fur et à mesure de son utilisation. Le plafond et les modalités de remboursement sont établis par contrat.
Avec ce type de carte, vos achats ou retraits ne sont pas débités sur votre compte immédiatement mais une fois par mois, à la date fixée par contrat et selon les conditions établies (mensualité, taux, durée de remboursement, etc.).
Ces cartes sont souvent rattachées à un des systèmes internationaux tel que Visa ou Mastercard, mais peuvent aussi être rattachées à une enseigne ou un réseau de magasins.
Il y a plusieurs types de cartes de crédit :
- Cartes de crédit bancaires classiques émises par votre banque à votre demande
- Carte de crédit d’enseigne commerciale émises par les grandes enseignes (FNAC, Darty, Printemps, etc.) et peuvent être utilisées dans leur chaîne de magasins et dans ceux de leurs partenaires. Elles sont de plus en plus nombreuses.
- Carte de crédit non bancaire émise par un organisme de crédit.
2. Cartes prépayées
Par exemple, si vous chargez votre carte avec 1000€, vous ne pourrez pas dépenser plus de 1000€ jusqu’à ce que vous y ajoutiez de l’argent supplémentaire. Vous n’aurez donc aucun découvert.
Elles peuvent être utilisées dans les réseaux Visa ou Mastercard en fonction de l’émetteur de la carte et ne nécessitent pas l’ouverture d’un compte bancaire puisqu’elles sont payées à l’avance.
Il s’agit donc d’un porte-monnaie électronique dont le mode de fonctionnement ressemble à celui de la carte de débit.
3. Cartes de débit
Une carte de débit est une carte bancaire qui permet d’effectuer des paiements chez les commerçants et sur Internet, ainsi que des retraits d’argent dans les distributeurs de billets de banque.
Il y a plusieurs types de carte de débit, chacun ayant son propre mode de fonctionnement.
| Type de carte | Débit sur votre compte | Autorisation | Découvert |
|---|---|---|---|
| Carte à débit immédiat avec autorisation systématique | Débit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaire | Vérification systématique du solde avant autorisation | Aucun découvert possible |
| Carte à débit immédiat sans autorisation systématique | Débit immédiat de la somme payée ou retirée sur votre compte bancaire | Vérification aléatoire du solde avant autorisation si paiement d’une petite somme, sinon vérification systématique à partir d’un certain montant, à l’étranger et lors d’un retrait | Découvert peu probable |
| Carte à débit différé | Débit une fois par mois sur votre compte bancaire à date fixe | Aucune vérification du solde lors des paiements ou retraits. Vérification du plafond autorisé dans votre contrat | Risque de découvert possible |